2025年春节前夜，央行开出年内首批大罚单。

1月27日，东说念主民银行公布的罚单涌现，中国农业银行、光大银行、民生银行、恒丰银行等4家银行总共被罚没超9900万元，被罚原因多波及未按照端正奉行客户身份识别义务、与身份不解的客户进行来回等多项坐法步履。其中，央行对恒丰银行开出1060.68万元无数罚单，并对其进行劝诫的行政处罚。

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罚单涌现，恒丰银行波及8项违规步履，具体违规步履包括：违背账户握住端正；违背反伪物币业务握住端正；占压财政进款能够资金；违背信用信息网罗、提供、查询及谋划握住端正；未按端正奉行客户身份识别义务；未按端正保存客户身份贵府和来回纪录；未按端正报送大额来回解说能够可疑来回解说；与身份不解的客户进行来回。

此外，恒丰银行多名职工也因此被罚。

具体来看，时任恒丰银行内控合规部副总司理李某涛、时任恒丰银走运营握住部总司理赵某、时任恒丰银行个东说念主信贷部数据运营岗职工秦某阳、时任恒丰银行普惠金融部副总司理曾某敏、差异被罚9.5万元、4.5万元、1.1万元、1万元。

银行企业合规问题是一个须生常谭的话题，可是在利益蛊惑眼前，仍然有不少银行遴荐铤而走险，恒丰银行“踩坑”千万罚单的背后，该行在合规性方面又存在些许短板与不及？顺着万点盘问的想路沿途来望望。

与企争利收罚单 服求实体弗成成空论

罚单对银行合规性有权臣影响，关系到银行的品牌形象和市集信任度。

公开贵府涌现，恒丰银行是12家寰宇性股份制交易银行之一，前身为1987年景立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国东说念主民银行批准，改制为恒丰银行股份有限公司。手脚一家行业内具有一定影响力的股份制银行，罚单倒逼银行握住层爱好合规探究，同期也为所有银行业敲响了警钟。

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查阅企业预警通涌现，2024年内共收到9张行政罚单，累计罚没金额杰出500万元。具体来看，其中，有三张罚单金额在百万以上。

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依时期线来看，2024年2月5日，浙江金融监管局对恒丰银行杭州分行开出罚金380万元罚单。违规类型是资金违规类，金某、张某、陈某、傅某生、俞某警、傅某旻、骆某新在内的八东说念主被劝诫。

该行主要坐法违规事实为，房地产设备贷款握住不审慎，贷款资金被挪用于归还花样地盘款；固定钞票贷款握住不审慎，贷款资金回流后被挪作花样老本金；债权融资筹划业务投前、投后握住不到位；流动资金贷款“三查”不到位，贷款资金回流并弥远淹留于借债东说念主账户；贷后握住不到位，流动资金贷款被挪用于购买领略；贴现资金回流用作存单质押，篡改办理银行承兑汇票业务，虚增存贷款；个东说念主探究性贷款握住不到位，贷款资金被挪用于归还住房按揭贷款或购房；个东说念主住房按揭贷款握住不审慎；贷款风险分类不准确。

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2024年11月5日，恒丰银行台州分行因“通过不高洁方式接纳进款”被台州金融监管分局罚金150万元，时任客户司理顾某被退却终生从事银行业工作。

“通过不高洁方式接纳进款”是一种扯后腿金融市集步骤的步履。2018年，央行与原银保监会就长入发布了《对于完善交易银行进款偏离度握住相关事项的示知》，端正交易银行不得通过返还现款或有价证券、施济什物等不正那时候接纳进款；不得通过个东说念主或机构品级三方资金中介接纳进款。

端正之下为何还有银行工作职工铤而走险？据业内东说念主士默示，银行职工该违规步履主要受进款硬性策画压力，许多职工为了薪酬、岗亭的安稳，通过为客户提供现款返现等违规时候完成进款硬性策画。

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2024年12月31日，恒丰银行昆明分行因“未盲从利费分离原则，浮利分费”，被云南省金融监管局罚金205万元。该行时任投资银行部总司理张锋和公司金融部副总司理(主捏工作)彭勃差异被处以劝诫处罚。

该行主要坐法违规事实为，未盲从利费分离原则，浮利分费；固定钞票贷款握住不审慎；流动资金贷款握住不审慎；银行承兑汇票业务授信握住不审慎；信用证及福费廷授信业务握住不审慎等多项坐法违规步履。

浮利分费早在2012年便被原银监会明令退却，浮利分费内容是指银步履称心上司行对中间业务探员的需要，在对企业贷款订价时，通过拆分贷款利率上浮部分为中间用度获取逾额的利润。

对于企业而言，浮利分费变相举高了企业的融资成本和资金赢得难度。中国经济转型升级要害当下，银行在服求实体经济中承担着热切的社会牵累，服求实体经济是银行业的根底职责，亦然竣事金融高质地发展的基础。

信任是金融行业的基石，是金融机构声誉和品牌价值的中枢。恒丰银行未盲从利费分离原则，也让优质的金融服务成为一句空论。改日，恒丰银行通过何种时候补皆短板，进一步落实金融服求实体经济的职责担当，万点盘问对此也将捏续柔顺。

利润放缓、钞票承压，谁之过？

合规性既是银行内控的紧箍咒，亦然银行健康发展的护身符。

合规性亟待进步的同期，恒丰银行的三季度功绩也呈现出“增收不增利”的问题。该行2024年三季报涌现，前三季度该行竣事营业收入186.74亿元，同比微增1.99%，净利润为38.78亿元，同比下落4.41%。

分析恒丰银行功绩增长情况，投资收益成为赞成公司功绩增长的主力军。财报涌现，2024年前三季度恒丰银行竣事投资收益20.75亿元，同比加多20.05亿元，增幅高达2864.29%。比拟之下，更能体现中间业务含金量的手续费及佣金净收入同比减少0.42亿元。

与利息收入、手续费收入及佣金净收入不同，银行投资收益受外部影响较大，功绩大起大落并抵抗定。2024年恒丰银行依靠投资收益，竣事了净利润降幅收窄，可是从弥远来看投资收益的细目性，也难以拔除市集对于该行改日功绩增长细目性的担忧。

客不雅而言，这并非恒丰银行功绩初度下滑。2023年，恒丰银行营收为252.75亿元‌，同比增长0.62%；净利润为51.46亿元，同比下滑23.74%。经历了2023年净利润双位数大幅下滑之后，2024年前三季度，净利润这项中枢策画方面，恒丰银行发达依旧差强东说念宗旨。

拉长周期来看，wind数据涌现，2019年至2022年，恒丰银行差异竣事营业收入137.63亿元、210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元，同比差异增长-14.17%、52.79%、13.56%、5.20%；竣事归母净利润6.61亿元、53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元，同比差异增长23.55%、703.33%、20.17%、5.75%。

不错发现，天然2022年过去恒丰银行仍能保捏一个较为遐想功绩增速。2022年该行功绩大幅放缓，2023年转为“增收不增利”。功绩增长承压的同期，恒丰银行的风险策画发达也难言乐不雅。

不良贷款方面，2021年末、2023年末恒丰银行的不良贷款总数差异为137.77亿元、129.01亿元，139.33亿元，不良贷款率差异为2.65%、1.98%、1.72%。

天然恒丰银行不良贷款率皆集3年下落，可是该行1.72%的不良贷款率远高于同期寰宇股份制银行平均不良率1.26%。

2024年前三季度，恒丰银行不良贷款率进一步下落至1.62%，但仍高于国度金融监管总局同期公布的1.56%交易银行不良贷款率均值。现在8家股份制上市银行中，中原银行同期最高，不良率最高为1.61%，但仍低于恒丰银行的1.62%。

恒丰银行不良贷款率捏续下落值得驯顺，同期需要风雅的是，不良贷款率捏续走低系该行加大了不良贷款的核销力度。长入资信在评级解说中也指出，连年来恒丰银行加大不良贷款治理力度，主动压降类信贷债权钞票限度，带动举座信用减值亏空限度呈下落趋势，减值亏空算提力度仍较大，对利润竣事仍酿成较大内容影响。

除此以外，恒丰银行官网清晰最新数据涌现，限定2024年三季度末，该行老本迷漫率为13.37%，一级老本迷漫率为11.31%，中枢一级老本迷漫率为8.78%。

比拟之下，国度金融监管总局清晰2024年三季度末，交易银行老本迷漫率为15.62%，一级老本迷漫率为12.44%，中枢一级老本迷漫率为10.86%。在银行老本迷漫率方面，恒丰银行受制于不良贷款的清出，三项策画均低于行业均值。

屡遭大额处罚、功绩堪忧的背后，恒丰银行握住层难辞其咎。

公开信息涌现，2014年恒丰银行首任董事长姜喜运因涉嫌严重违法坐法接管组织打听，2019年，姜喜运因靡烂等邪恶被判死缓。

姜喜运之后，恒丰银行继任董事长蔡国华通常因涉嫌严重违法坐法接管打听。一审被判死缓，中纪委曾发文，称其在任时期平均每天报销40万。

法院经审理查明，2015年至2016年，蔡国华应用担任恒丰银行党委秘书、董事长的职务便利，未经集体盘问，私行决定将恒丰银行48亿元资金以信赖贷款样式转入其个东说念主遏抑的公司，进行谋利行径，谋取个东说念主利益。

2017年，蔡国华在明知央求贷款花样不妥当披发贷款条款的情况下，授意银行办当事人说念主员违规披发贷款35亿元，给恒丰银行酿成很是紧要亏空。一系列恶臭案件使得恒丰银行在2018年底不良贷款率高达28.44%。

除二任董事长涉嫌严重贪腐以外，恒丰银行行长一职也照旧空白已超两年。2022年8月，恒丰银行原行长王锡峰下野，并接事青岛农商行董事长。2024年5月，恒丰银行党委委员、副行长白雨石代为奉行行长职责，时于当天行长职位仍旧空白。

上市重负压肩 新任握住层怎么解围？

手脚国内12家股份制银行中仅有2家莫得上市的银行，此番无数罚单也让其上市之路，充满了不细目性和挑战。

一直以来恒丰银行都有一个上市梦，2014年，恒丰银行初度公开上市筹划。

兜兜转转3年后，2017年该行设立了具体上市时刻表，即筹划2018年12月底之前，完成H股上市，2019年12月底之前，完成A股增发。因两任董事长落马一系列问题曝光后，恒丰银行该份上市时刻表禁绝。

2020年，时任恒丰银行董事长陈颖与时任行长王锡峰，在不同的步地抒发出五年内上市的标的。2025年是五年之约的临了一年，关联词陈颖与王锡峰均照旧辞去谋划职务。

就在外界以为，恒丰银行这场五年之约将再次禁绝之时。恒丰银行2024年度全行工作会议上，恒丰银行在工作的总要求中再次说起“举座上市”。

恒丰银行五年上市之约的重任也落在新一届握住层的肩上，手脚该行新任方丈东说念主，辛树东说念主于2023年1月18日被任命为恒丰银行党委秘书、董事长，并在2023年6月12日赢得了国度金融监督握住总局的任职经验批准。

参加2024年恒丰银行新一届率领班子组建出现加快迹象，2024年7月5日，国度金融监管总局同期核准了毕国器、房毅的恒丰银行副行长的任职经验。

公开贵府涌现，房毅此前为恒丰银行杭州分行党委秘书、行长。深耕浙江17年，领有丰富的一线工作训诲。毕国器弥远在资金、财务条线工作，此前为恒丰银行资金运营中心总司理，两名副行长均为恒丰银行里面扶植。

两东说念主获批之后，现在，恒丰银行董事长为辛树东说念主，副行长共有三名，郑现中、聂大志和白雨石，其中郑现中代为奉行行长职责。

在万点盘问看来，频收罚单也成为恒丰银行新一届握住层，进步探究功绩与钞票质地铺平上市之路的最大“拦路虎”。新一届高管团队能否根治该行内控恶疾？也将成为外界不雅察新握住层能力的热切参考。

尽管恒丰银行上市颇为逶迤，但可能性却依然存在。

近日，上交所清晰的信息涌现，山东金资已完成从中央汇金手中受让的150亿股恒丰银行股份交割。山东金资取代中央汇金，庄重成为恒丰银行的第一大鼓动。

对于上市要害期的恒丰银行，进一步理顺股权关系无疑是一个好音信。场所国资成为大鼓动后，恒丰银行发展机遇与上市之路也将更宽。

2025年1月，宜宾银行奏效破冰港股IPO。同期，A股三家中小银行东莞银行、南海农商银行、顺德农商银行IPO审核气象变更为“已受理”。

改日，恒丰银行想要寻得一个要害的上市“门票”，更多照旧需要依靠优化探究握住，进步服务水平，加强风险管控，打造互异化竞争上风来竣事。